בכספון מסבירים כסף אישי בעברית פשוטה: תקציב, חיסכון, פנסיה והשקעות למתחילים, עם מקורות רשמיים לכל נתון.
קופת גמל היא חשבון חיסכון מפוקח לטווח ארוך, שמנוהל בידי בית השקעות או חברת ביטוח. הסוגים העיקריים הם גמל לתגמולים ולפיצויים, גמל להשקעה וחיסכון לכל ילד, והם נבדלים בהטבות המס ובמועד שבו מותר למשוך את הכסף.
לקריאה
פנסיה היא חיסכון חודשי שנצבר בשנות העבודה ומשולם כקצבה אחרי הפרישה. ב־2026 ההפקדה המינימלית לשכירים היא 18.5% מהשכר. הכסף נכנס לקרן פנסיה מקיפה, לקרן כללית, לביטוח מנהלים או לקופת גמל לקצבה.
לקריאה
ביטקוין הוא מטבע דיגיטלי מבוזר שאין מאחוריו בנק מרכזי. הכמות שלו מוגבלת ל-21 מיליון יחידות, והמחיר שלו בדולר נקבע רק לפי היצע וביקוש, ולכן הוא תנודתי מאוד.
לקריאה
מניות הן יחידות בעלות בחברה. המחיר שלהן נקבע בבורסה לפי היצע וביקוש, והוא עלול לרדת בחדות. כשמוכרים ברווח, יחיד משלם בדרך כלל מס של 25% על הרווח הריאלי (נכון לשנת המס 2025).
לקריאה
קופת גמל להשקעה היא חיסכון נזיל שאפשר להפקיד אליו עד 83,641 ₪ בשנת 2026. במשיכה חד־פעמית משלמים מס של 25% על הרווח הריאלי, ומי שמושך כקצבה מגיל 60 פטור ממס על הרווחים.
לקריאה
ביטוח דירה כולל שני חלקים עיקריים: מבנה (קירות, צנרת וכל מה שמחובר לבית) ותכולה (רהיטים, מכשירים, חפצים). כשמשווים הצעות, בודקים את סכומי הביטוח, ההשתתפות העצמית והרחבות כמו נזקי מים, ולא רק את הפרמיה.
לקריאה
בקרן השתלמות לעובדי הוראה המעסיק מפקיד 8.4% מהשכר והעובד 4.2%, סך הכול 12.6%. הכסף נועד בעיקר למימון שנת שבתון, ואפשר למשוך אותו בלי שבתון רק בתנאים מסוימים, ואז מקבלים 89% מחלק המעסיק.
לקריאה
כדי להתחיל בהשקעות סוגרים חובות יקרים, בונים כרית ביטחון ומגדירים מטרה וטווח זמן. אחר כך פותחים חשבון מסחר או קופת גמל להשקעה. אפשר להתחיל בסכום חודשי קטן, למשל בקרן מחקה או בקרן סל עם פיזור רחב ודמי ניהול נמוכים.
לקריאה
קרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני לשכירים ולעצמאים. הכסף נזיל אחרי 6 שנים, או אחרי 3 שנים ללימודים. עד התקרה של 2026 הרווחים פטורים ממס רווחי הון, והפקדת המעסיק פטורה ממס הכנסה.
לקריאה
בהשוואת ביטוח רכב משווים שלושה דברים בנפרד: ביטוח חובה (במחשבון של רשות שוק ההון), סוג הכיסוי לרכוש (מקיף או צד ג'), ותנאי הפוליסה עצמה: השתתפות עצמית, מוסכים, ערך הרכב בטוטאל וכתבי שירות.
לקריאה
ביטוח נסיעות לחו״ל בנוי מפוליסה בסיסית ומהרחבות. הבסיסית מכסה הוצאות רפואיות, חילוץ וחבות כלפי צד שלישי, וההרחבות מכסות ביטול נסיעה, כבודה, ספורט ומצב רפואי קודם. משווים קודם כיסויים, החרגות והשתתפות עצמית, ורק אז מחיר.
לקריאה
בתוכנית חיסכון לכל ילד מפקיד ביטוח לאומי ב-2026 סכום של 58 ש"ח בחודש לכל ילד עד גיל 18. ההורים יכולים להוסיף עוד 58 ש"ח מקצבת הילדים, והכסף מנוהל בקופת גמל להשקעה או בבנק, לפי הבחירה שלכם.
לקריאה