דמי כיס לילדים: איך קובעים סכום ומה משאירים לבחירתם

מהם דמי כיס ואיך קובעים את הסכום

דמי כיס הם סכום שהורים נותנים לילדים כדי שיוכלו לקבל החלטות על כסף בעצמם: לקנות עכשיו, לשמור למטרה עתידית או לוותר על הוצאה. במסגרת קבועה אפשר לתרגל תכנון תקציב ולבחון מה קורה כשהכסף מוגבל.

כדי לבחור סכום, התחילו בהגדרת ההוצאות שהוא אמור לכסות. כסף למשחק קטן מדי פעם וכסף שאמור להספיק גם לבילויים הם תקציבים למטרות שונות. בחרו סכום שהמשפחה יכולה להקצות בקביעות, והשאירו לילדים מרחב בחירה בתוך ההוצאות שהוגדרו.

הרשות הקנדית לצרכנות פיננסית מציעה להתחיל בסכום קטן, להתאים אותו לגיל הילד ולהחליט מראש אילו הוצאות, כמו תחביבים, משחקים או צעצועים, יכוסו באמצעותו. היא מציעה גם לבדוק מה הורים אחרים נותנים. זו הנחיה חינוכית לבחירת מסגרת משפחתית. היא אינה תעריף ישראלי או המלצה על סכום בשקלים.

עם הגיל אפשר להגדיל את הסכום או לשנות את תדירות התשלום. שינוי כזה מתאים להיעשות יחד עם הרחבת האחריות של הילד, ולא כתגובה למקרה בודד.

מתי הילדים מוכנים לנהל כסף בעצמם

אפשר לבחון את המוכנות דרך החלטות קטנות: האם הילדים מבינים שקנייה מקטינה את הסכום שנותר, והאם הם מסוגלים לבחור בין דברים שהם רוצים? בתחילת הדרך אפשר לספור יחד את הכסף וללוות את הבחירה. בהמשך אפשר להעביר אליהם יותר אחריות לתכנון.

הרשות האמריקאית להגנה פיננסית על צרכנים מציינת בעמוד ההורים לגיל הילדות שלושה כיוונים: להתחיל הרגל של הפרשת כסף לדברים שרוצים, לזכור שצריך לבחור איך להוציא כסף, ולנסות להשוות מחירים ותכונות לפני קנייה. היא ממליצה גם לחשוב בקול על החלטות כספיות של ההורים, כי ילדים מסיקים מסקנות ממה שהם רואים.

דמי כיס הם דרך אחת לתרגל זאת. אפשר לשלב גם השוואת מחירים ותכנון קניות משותף, כפי שמוסבר במאמר על חינוך פיננסי לילדים. כך השיחה על כסף נשענת גם על בחירות שהילדים רואים בבית.

מה מסכמים מראש על קניות ועבודות בבית

לפני שמתחילים, כתבו הסכמה קצרה: מתי מקבלים את הכסף, מה משלמים ממנו ואילו קניות דורשות אישור שלכם. אפשר להגדיר גם מה עושים כשמבקשים תוספת לפני המועד הבא. אלה כללים משפחתיים שתוכלו להתאים בהמשך.

הבהירו במפורש אילו הוצאות אתם ממשיכים לשלם. למשל, אם דמי הכיס מיועדים לפינוקים, אל תכניסו לתוכם בהמשך הוצאה אחרת בלי לעדכן את ההסכמה ואת הסכום. כך תוכלו להבחין בין קושי בתכנון לבין תקציב שאינו מתאים למה שמצפים מהילדים לממן.

אפשר להפריד בין דמי הכיס לבין תשלום על משימה נוספת בבית. בכתבה חינוכית של אגף משפחות, הנצחה ומורשת במשרד הביטחון מתוארים דמי כיס שמשולמים פעם בחודש במועד קבוע, בדומה למשכורת. לפי הכתבה הם אינם תשלום על עבודה, ולילד יש מטרה מוגדרת מראש לכסף.

הכתבה מציינת גם שתקציב מוגבל מחייב בחירות וסדרי עדיפויות, למשל לוותר על יציאה אחת עם חברים כדי לחסוך. משפחה שבוחרת בגישה הזאת יכולה להסכים בנפרד על תגמול למשימה מסוימת.

איך משלבים חיסכון בלי לקבוע כל קנייה

בחרו עם הילדים מטרה שהם רוצים לחסוך אליה, ובדקו כמה חסר להם וכמה יוכלו להניח בצד בכל פעם. הרשות הקנדית לצרכנות פיננסית מציעה להפריד את הכסף בעזרת קופות או מעטפות: אחת להוצאות, ואחת או יותר לחיסכון, עם קופה נפרדת לכל מטרה.

לפי אותה רשות, כדאי לקשר את החיסכון למטרה שהילד אכפתי לו, כמו משחק וידאו. ילדים גדולים יותר יכולים לעבוד לקראת מטרות ארוכות טווח ולחשב כמה צריך לחסוך וכמה זמן זה ייקח.

נניח שילדה רוצה משחק שיקר מסכום דמי הכיס שהיא מקבלת. אפשר להציע לה לבחור כמה תשמור עבורו וכמה תשאיר לקניות אחרות. אם תחליט להוציא חלק מהחיסכון, חשבו יחד כיצד הדבר משנה את מועד הקנייה המתוכנן.

למטרה מוגדרת אפשר להיעזר במחשבון יעד חיסכון, ולהזין את הסכום החסר ואת ההפקדה המתוכננת. שמרו על הנחות שמתאימות לתרגיל: אם הכסף נשמר בקופה, החישוב אינו צריך להניח רווח מהשקעה.

חיסכון רשמי על שם הילד הוא נושא נפרד מדמי הכיס, ומוסבר במאמר על חיסכון לכל ילד.

מה עושים כשהכסף נגמר מוקדם

התחילו מבירור ענייני: על מה יצא הכסף, איזו קנייה הייתה מתוכננת ומה הילדים היו משנים בפעם הבאה. רישום קצר של קניות יכול לעזור להם לשחזר מה קרה.

אם הכסף הספיק להוצאות שהוגדרו והוצא מוקדם מבחירה, אפשר להיצמד למועד החלוקה שסיכמתם ולתכנן אחרת לפעם הבאה. אם מתברר שנכללה הוצאה שלא הובאה בחשבון, בדקו מחדש את המסגרת. בדקו גם אם אתם נותנים כסף נוסף לקניות שכבר נכללות בדמי הכיס, משום שהדבר משנה את התקציב שהילדים מנהלים בפועל.

כאשר מרחיבים את האחריות, עדכנו יחד מה נוסף לתקציב ומה יהיה הסכום החדש. הרשות האמריקאית מציינת בעמוד החינוך הפיננסי לבני נוער שמתבגרים יכולים להשוות מחירים ותכונות לפני קנייה, ושהכוונה והמשוב של מבוגרים עוזרים להם כשהם מתחילים לקבל החלטות בעצמם.

הרשות הקנדית מציעה גם לתכנן מראש מתי דמי הכיס ייפסקו, למשל כשהילד מתחיל לעבוד או מגיע לגיל מסוים. שוחחו איתו לפני כן, כדי שיידע אילו הוצאות תמשיכו לכסות ואילו יהיו באחריותו.