בנק דיגיטלי: איך החשבון עובד וכמה עולה לנהל אותו

מהו בנק דיגיטלי ואיך מנהלים בו חשבון

בנק דיגיטלי הוא בנק שעיקר הקשר עם לקוחותיו מתנהל באמצעים דיגיטליים, ללא רשת סניפים לקבלת קהל. את החשבון מנהלים מרחוק, ובנקאים יכולים לתת שירות בצ׳אט או בטלפון, בהתאם לערוצים שהבנק מציע. בישראל, למשל, ONE ZERO מופיע ברשימת הבנקים המפוקחים של בנק ישראל.

הוא עשוי להתאים למי שנוח לו לבצע פעולות ולשלוח מסמכים מהטלפון. מי שתלוי בשירות בסניף, מפקיד מזומן בקביעות או מעדיף לעבוד מהמחשב צריך לברר שהשירותים האלה זמינים לפני פתיחת החשבון.

גם בנק עם סניפים יכול להציע ניהול חשבון מרחוק. לדוגמה, לאומי מציע פעולות בנקאיות בדיגיטל ללא הגעה לסניף. לכן עצם האפשרות להשתמש באפליקציה אינה סיבה מספיקה למעבר.

כמה עולה החשבון ומה כולל הפטור

נכון למאי 2026, לפי סקירת המחירים של kamaze, מסלול One של ONE ZERO עולה 49 שקלים בחודש, ומסלול One+ עולה 89 שקלים בחודש. הטבלה מציגה את המסלולים כדוגמה לתמחור של בנק דיגיטלי בישראל. המחיר משתנה בין בנקים ואינו מאפיין אחיד של בנקאות דיגיטלית.

דמי המנוי מתבטלים כשמעבירים לחשבון סכום חודשי מינימלי: 5,000 שקלים במסלול One ו־10,000 שקלים במסלול One+. שירותים שאינם כלולים במסלול ועלויות של צד שלישי עשויים להוסיף לעלות.

נניח שבחרתם במסלול One ואינכם עומדים בתנאי הפטור במשך שנה מלאה: 49 שקלים כפול 12 חודשים הם 588 שקלים בשנה, לפני חיובים נוספים. את הסכום הזה אפשר להשוות לעמלות שאתם משלמים היום ולשווי השירותים שתשתמשו בהם בפועל. המחירים מתעדכנים, ולכן כדאי לוודא אותם בתעריפון הבנק לפני ההצטרפות.

למי ניהול מהטלפון מתאים, והיכן עלולה להיות מגבלה

נניח שהמשכורת שלכם נכנסת בהעברה, אתם משלמים בכרטיס ומנהלים את החשבונות בלי להגיע לסניף. במקרה כזה, ניהול באפליקציה עשוי להשתלב בהרגלים שלכם.

אם אתם מקבלים מזומן באופן קבוע, דרך ההפקדה שלו עשויה להיות שיקול מכריע, כי בבנק בלי סניפים אין קופה. גם מי שרגיל לעבודה שוטפת דרך אתר במחשב צריך לבדוק שהבנק מאפשר זאת.

לגבי שירות לקוחות, בדקו מי עונה בשעות שבהן אתם צריכים עזרה: נציג אנושי או עוזר אוטומטי. אלה שני סוגי מענה שונים, וכדאי לברר אותם בנפרד.

מה המשמעות של פיקוח, ואיך מגינים על הגישה

לפני שמפקידים כסף, בדקו את שם הגוף שמולו נפתח החשבון ואת הופעתו ברשימת הגופים המפוקחים. במקרה של בנק ישראלי, רשימת התאגידים הבנקאיים של בנק ישראל היא מקור ישיר לבדיקה. כך אפשר לזהות את הבנק שמנהל את החשבון גם כשהמותג מוצג בעיקר באפליקציה.

לפי הנחיות בנק ישראל למניעת הונאות התחזות, אין למסור קוד אימות למי שפונה אליכם מיוזמתו, ואין להיכנס לחשבון מקישור שהגיע במסרון או בדואר אלקטרוני. כשמתעורר חשד, פנו בעצמכם לבנק דרך מספר שמצאתם באתר הרשמי. אם כבר מסרתם פרטים לגורם חשוד, דווחו לבנק מיד.

איך משווים את החיסכון והכרטיס לחשבון הקיים

השוו את העלות לפי הפעילות שלכם: דמי המסלול, דמי הכרטיס והעמלות על השירותים שבהם אתם משתמשים. הטבת מטבע חוץ רלוונטית למי שקונה מחו״ל, וחבילת מסחר רלוונטית למי שסוחר. שירות כלול שאינכם משתמשים בו אינו חוסך לכם כסף. את ההבדלים במסגרת ובעלות תוכלו לראות במדריך על כרטיס אשראי חוץ בנקאי מול בנקאי.

אם אתם מחזיקים פיקדון, השוו הצעות לאותו סכום ולתקופה דומה. קו המשווה של בנק ישראל מציג נתונים על פיקדונות שהבנקים קיבלו בפועל, וההצעה האישית שלכם עשויה להיות שונה. להסבר על תקופת הסגירה וסוג הריבית אפשר להיעזר במאמר על פיקדון בנקאי.

את תנאי הכרטיס אפשר להשוות בעזרת ההסבר על דמי כרטיס ועלויות שימוש. הפרידו בין עלות החשבון לבין עלות הכרטיס כדי להבין מאיפה נובע ההפרש בהצעות.

מה עובר כשמחליפים בנק ומה נשאר לטיפול נפרד

פתיחת החשבון החדש היא שלב נפרד מהעברת הפעילות. לפי ההסבר הרשמי של בנק ישראל על מעבר בין בנקים, מגישים בקשת ניוד בבנק החדש לאחר שיש בו חשבון פעיל. ככלל, בקשה תקינה מטופלת בתוך 7 ימי עסקים.

הניוד כולל, בין היתר, הוראות קבע והרשאות לחיוב חשבון. מנגנון ״עקוב אחריי״ מנתב חיובים וזיכויים שמגיעים לחשבון הישן אל החשבון החדש. משך השירות מופיע במקורות שונים כשנתיים או כשלוש שנים, ולכן כדאי לברר אותו בבנק שאליו עוברים. פיקדונות ותוכניות חיסכון אינם עוברים אוטומטית, וצריך להסדיר עם הבנק הישן כיצד ימשיכו להתנהל.

לפני הגשת הבקשה, ודאו שקיבלתם אמצעי תשלום חלופי ושהחשבון החדש מאפשר את הפעולות החיוניות לכם. אפשר לבחור מועד מעבר מאוחר יותר לצורך ההיערכות. לאחר המעבר, עברו על המשכורת והחיובים הקרובים. ההסבר על הוראות קבע והרשאות לחיוב יעזור לזהות אילו תשלומים לחפש.